Die Finanzbranche scheint bei den Anlageberatungen wieder einmal die Angstkarte auszuspielen. Anleger- und Verbraucherschützer warnen die Sparer momentan vor dem Umschichten ihrer Ersparnisse in vermeintlich krisensichere Finanzprodukte. Über rentable und weniger empfehlenswerte Anlagemöglichkeiten den Überblick zu bewahren, ist dieser Tage so schwer wie noch nie. Eine wirklich gute Beratung hat daher einigen Wert.

Das Vertrauen der Kunden

Die Verbraucherschützer schlagen Alarm und mahnen die Anleger, sich nicht blindlings auf die Empfehlungen der Bankberater zu verlassen. Viele von ihnen nähmen die Euro- und Inflationsängste ihrer Kunden nämlich zum Anlass, um vermehrt Zertifikate mit Kapitalschutz, aber auch risikobehaftete Rohstoff- oder gar Schiffsfonds zu empfehlen. Da die Kreditinstitute als Sündenböcke der Finanzkriese ohnehin in dem Verdacht stehen, ihre Kunden in der Vergangenheit schlecht beraten zu haben, scheint eine derartige Anlageberatung völlig unverständlich. Außerdem kann doch heute jeder im Internet Tagesgeld, Fonds und Festgeld vergleichen und seine Entscheidung unter Zuhilfenahme von Bewertungen und Finanztipps aus dem World Wide Web treffen. Finanzvertriebe locken indes mit Goldsparplänen und dem Versprechen, dass man mit diesem Rohstoff nicht in wankelmütiges und streng genommen völlig wertloses Papier investieren würde – eine ziemlich ungelenke Verkaufstaktik. Der nach der spektakulären Lehman-Pleite zusammengebrochene Markt der Zertifikate hat sich mittlerweile scheinbar erholt. Die diffizilen Konstrukte, die nicht gerade in dem Ruf stehen, besonders transparente, verständliche Anlagemöglichkeiten zu sein, scheinen wieder zum Verkaufsrenner zu werden. Für die Banken ist das natürlich ein lohnendes Geschäft, da bei einem Abschluss von Zertifikaten, Fonds oder Versicherungen die jeweiligen Vermittler zum Teil recht hohe Provisionen erhalten. Anlageformen, die tatsächlich als relativ krisensicher bezeichnet werden können – das Tagesgeld, Festgeld oder auch Sparbriefe zählen dazu – werden scheinbar viel weniger berücksichtigt. Die Kleinanleger, die zu den tragischsten Opfern der Finanzkriese gehörten, werden also kaum ein Jahr nach dem Super-Gau und inmitten einer handfesten Währungskriese erneut falsch beraten. Banken und Anlagevermittler scheinen aus ihren eigenen Fehlern nicht gerade viel zu lernen und es scheint, dass der Profit wieder die alleinige Hauptpriorität geworden ist. Das große „Geld-zurück-Versprechen“ dient den Kreditinstituten dabei als Lockmittel, um die Sparer von den Anlagemöglichkeiten zu überzeugen.

Eine reine Finanzwette

Die Versprechen der Bankberater klingen natürlich sehr verlockend. Dass der Abnehmer der Zertifikate mit seinem Kauf auch eine Wette auf bestimmte Aspekte der Weltwirtschaft eingeht, zum Beispiel auf einen Anstieg des Ölpreises oder einen steigenden Dax, ist eigentlich niemandem so richtig bewusst. Sollten die Werte aber in den Keller gehen, erhält man den „Wetteinsatz“ nie in voller Höhe zurück. Geht der Herausgeber des Wertpapiers bankrott, ist sogar alles verloren. Von Sicherheit kann also keine Rede sein.

Der Beginn des ersten Hochschulsemesters ist für viele angehende Akademiker ein Sprung ins kalte Wasser: neben der Studienorganisation ist auch die Organisation der eigenen Finanzen eine wichtige und oftmals neue Aufgabe. Studenten gehören zu derjenigen Bevölkerungsgruppe, die über Jahre hinweg über wenig Geld verfügt und mit einen eher spartanischen Budget über die Runden kommen muss. Neben Semesterbeiträgen, Studiengebühren und Miete fallen die Kosten für Bücher und andere Lehrmaterialien nicht gerade gering aus. Daneben möchte man außerdem auch noch ein wenig leben und sich nicht jeden Kino- oder Partybesuch vom Mund absparen. Um überhaupt über die Runden zu kommen, sind viele Studierende deswegen auf finanzielle Unterstützung vom Staat oder auf einen Nebenjob angewiesen. Auch um den ausreichenden Versicherungsschutz sollten sich zukünftige Akademiker rechtzeitig bemühen.

Ausreichend abgesichert

Zu den wichtigsten Versicherungs-Policen für Studenten gehört natürlich die Krankenversicherung. Bis zum 25. Lebensjahr können sich Studierende über ihre Eltern kostenlos mitversichern, sofern die Eltern in einer gesetzlichen Krankenkasse versichert sind. Mit dem 25. Geburtstag endet die kostenlose Familienmitversicherung. Ältere Studenten müssen sich dann eigenständig in der GKV versichern, die günstige Tarife für Studierende anbietet. Erstsemester haben zu Beginn ihres Studiums zudem die Möglichkeit, sich von der Versicherungspflicht in der GKV befreien zu lassen und in die private Krankenversicherung zu wechseln. Weitere Informationen zur PKV für Studenten gibt es zum Beispiel hier: http://www.studenten-private-krankenversicherung-vergleich.de/.

BAföG und Co.

Um sich das Studium und das Studentenleben in der eigenen Wohnung leisten zu können, beantragen viele Studenten das sogenannte BAföG. Um finanzielle Hilfe nach dem Bundesausbildungsförderungsgesetz erhalten zu können, muss man einen schriftlichen Antrag stellen, in dem unter anderem die Einkommenssituation des Antragsstellers nachgewiesen werden muss. Die Antragsformulare und weitere Informationen zum Beantragungsverfahren erhalten angehende Studierende im örtlichen Studentenwerk. BAföG kann während des Studiums jederzeit beantragt werden. Generell sollte man sich jedoch nach der Immatrikulation schnellstmöglich um die Ausbildungsförderung bemühen, da die Bearbeitung des Antrags ungefähr vier Wochen dauert.

Neben der staatlichen Ausbildungsförderung haben Studierende seit einigen Jahren auch die Möglichkeit, ihr Studium über ein Bankdarlehen oder einen Bildungskredit zu finanzieren, zum Beispiel mit dem KfW-Studienkredit. Im Gegensatz zum BAföG muss hier allerdings die gezahlte Darlehenssumme in vollem Umfang zurückgezahlt werden.

Zunächst sollte man sich fragen, wieviel Eigenkapital man selbst beisteuern kann. Denn je mehr davon vorhanden ist, desto niedriger ist die Höhe des Kapitals, das für eine Baufinanzierung veranschlagt werden muss. Umso niedriger ist dann auch die Laufzeit. Grundsätzlich sollte ein Eigenkapital von 30 Prozent der Gesamtkosten vorhanden sein. Ein weiteres und überaus wichtiges Kriterium ist die Anfangslaufzeit. Sie läuft in der Regel nicht gleich über 30 Jahres, sondern danach erfolgt eine Anschlussfinanzierung. Man sollte sich auch darüber im Klaren sein, dass die Zinsen während der Laufzeit nicht geändert werden können. In Zeiten von einer Niedrigzinsphase ist das von Vorteil. Doch wer seine Baufinanzierung während der Zeit abgeschlossen hat, in denen die Zinsen hoch lagen, hat dadurch einen großen Nachteil. Denn fallen während der Laufzeit die Zinsen, hat von dieser neuen Zinsentwicklung keine Vorteile.

Aber auch ein weiterer Punkt ist zu klären. Wie sieht es mit dem Recht der vorzeitigen Tilgung aus? Verlangt die Bank dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung und in welcher Höhe?

Wer in diesen finanziellen Angelegenheiten nicht so vertraut ist, kann auch einen unabhängigen Finanzberater zur Seite ziehen, der die Angebote der einzelnen Banken vergleicht und das beste Angebot heraussucht. Es sollte jedoch im Vorfeld geklärt werden, ob dieser wirklich unabhängig ist. Denn nur so ist gewährleistet, dass es sich bei dem Angebot wirklich um das günstigste handelt und nicht etwa um eines, bei dem mehr Provisionen für den Berater abfalllen.

Mitarbeiterbestimmung: Unternehmen auf dem Rückzug?

Neben den in Deutschland geltenden Rechtsformen für Unternehmen, werden auch ausländische Rechtsformen für Unternehmen immer interessanter. Kritisiert wird dabei vor allem die mögliche Aushebelung deutscher Regelungen zur Mitbestimmung durch die Mitarbeiter, die etwa im Rahmen einer Limited & Co. KG so nicht vorgesehen ist. Möglich wird dies aufgrund der Niederlassungsfreiheit der Europäische Union und die gilt sowohl für ausländische Firmen, die in Deutschland tätig sind, als auch für deutsche Unternehmen mit Geschäftstätigkeiten im Ausland.

Auf der Seite www.business-on.de sind einige der gängigen Rechtsformen für Unternehmen definiert. Neben der bereits vorhandenen Europäischen Aktiengesellschaft für größere Firmen, soll zukünftig außerdem eine einheitliche EU-weite Rechtsform als Europäische Privatgesellschaft (EPG) in Alternative zur GmbH oder Ltd. umgesetzt werden. Diese solle vor allem den grenzüberschreitenden Handel in mittelständischen Unternehmen vereinheitlichen und erleichtern. Anstatt individueller Unternehmensgründungen innerhalb der einzelnen Mitgliedsstaaten soll diese neue Rechtsform durch eine einheitliche Form aufgrund gleicher Strukturen und Prozesse innerhalb des Unternehmens auch die Möglichkeiten der Kontrolle und Bewertung solcher Tochterunternehmen verbessern.

Ab einer gewissen Größe sind bei den deutschen Rechtsformen für Unternehmen die Mitarbeiter selbst mit in den wichtigen Gremien, wie dem Aufsichtsrat, innerhalb einer Firma vertreten. Teilweise ist die Zustimmung durch den Aufsichtsrat verpflichtend, eine Kontrolle der Geschäftsführung ist so direkt durch den Einblick in die wirtschaftliche Verhältnisse eines Unternehmens möglich, doch auch die Beratungsfunktion im Hinblick auf zukünftige Geschäftsausrichtung ist hier von Bedeutung. Bei dem Wechsel etwa in eine englische Rechtsform entfallen hingegen solche Mitbestimmungsrechte. Ein Betriebsrat oder Gewerkschaftszugehörigkeiten sind nicht vorgesehen.

Europaweite Verknüpfung

Gerade im Rahmen weitreichender Digitalisierung des Handels ist der grenzüberscheitende Austausch von Waren und Dienstleistungen immer wichtiger. Umso bedeutsamer ist es auch im Interesse der Verbraucher, dass alle Informationen zu den Unternehmen aktuell und nachprüfbar werden. Bisher werden solche Informationen zu Rechtsform, Sitz, Gesellschaftskapital und gesetzlicher Vertretung mal auf nationaler Ebene, in der Region oder auf kommunaler Ebene wie in Deutschland angelegt. Das erschwert auch die Einsicht durch nationale Steuer- und Justizbehörden. Ein einheitlicher Zugriff auf elektronischer Ebene sorgt für eine verbesserte Transparenz zwischen den 27 Mitgliedsstaaten der EU.

Staatliche Förderung auch mit Schulden

Die vielfältigen Förderungen, die der Staat angehenden Selbstständigen zukommen lässt, wie zum Beispiel den Existenzgründungszuschuss, werden auch an Existenzgründer vergeben, die sich verschuldet haben. Leider reichen die staatlichen Mittel nur selten aus, um den Start des eigenen Gewerbes vollkommen zu finanzieren. Aus diesem Grund bietet sich in einem solchen Fall unter anderem ein Kredit ohne Schufa an. Diesbezüglich lässt sich eine unverbindliche Anfrage bei einem Kreditvermittler stellen, der sich daraufhin auf die Suche nach den möglichst günstigsten Konditionen für einen solchen Kredit macht. Auch Beratungsangebote rund um einen solchen Kredit werden vereinzelt gratis angeboten, damit man die Vertragsunterzeichnung bestens vorbereitet vornehmen kann. Zusätzlich zu einem solchen Kredit ohne Schufa bietet sich für manches angehende Unternehmen das Leasing als Finanzierungshilfe an.

Durch Leasing zu Gerätschaften und Fahrzeugen

Derjenige, der das Leasing in Anspruch nimmt, tut dies für ein Gerät oder Fahrzeug, dass er benötigt, um seine geplante Selbstständigkeit zu verwirklichen. Dabei kann es sich zum Beispiel um einen Transporter oder eine Produktionsmaschine handeln. Während der Leasingnehmer selbst das jeweilige Gerät oder Fahrzeug beschafft und dabei ebenfalls selbst jedwede Preisverhandlung zu übernehmen hat, kümmert sich das Leasingunternehmen um die Finanzierung des Objektes. Es ist sowohl eine komplette als auch eine teilweise Finanzierung durch das Leasingunternehmen denkbar. Im Falle bereits existierender Schulden bietet sich wahrscheinlich die komplette Finanzierung an. Im Leasingvertrag sind die Höhe und die Anzahl der Zahlung festgelegt, die der Leasingnehmer im Anschluss bei der Leasinggesellschaft zu begleichen hat. Durch diese Kombination verschiedener Finanzierungshilfen ist es auch im Schuldenfall möglich, sich eine eigene Existenz aufzubauen.

Existenzgründung als Ausweg aus den Schulden

Wie sich zeigt, ist die Existenzgründung zumeist mit der Aufnahme weiterer Schulden verbunden. Kredite müssen irgendwann zurückgezahlt werden und auch eine Leasinggesellschaft bietet die Finanzierungshilfe nicht auf ewig unentgeltlich. Dennoch ist die eigene Selbstständigkeit eine ernstzunehmende Möglichkeit, aus den eigenen Schulden wieder herauszukommen. Die Entscheidung zur eigenen Gewerbetätigkeit sollte in jedem Fall nicht überstürzt getroffen werden. Es ist unbedingt notwendig, sich bei den entsprechenden Stellen zu informieren und den Weg in die eigene Selbständigkeit ausgiebig vorzubereiten. Ohne eine ausreichende Vorbereitung sind die notwendigen Gewinne, um alle Schulden über die Zeit hinweg zurückzuzahlen, unwahrscheinlich.

Kreditvergleiche und Kreditrechner
Bevor man einen Vertrag abschließt, ist es sinnvoll verschiedene Angebote zu vergleichen. Unter http://www.kreditklick.com kann man zum Beispiel einen solchen Kreditvergleich finden. Hier werden Kreditanbieter aufgelistet, sowie Angaben zum effektiven Jahreszins, die Laufzeit des Kredits in Monaten, die Mindest- und Maximalkreditsumme und auch Besonderheiten zum Kredit Anbieter angegeben. Mit einem Klick gelangt man direkt zu der Webseite des entsprechenden Anbieters und kann sich dort detailliert über das Angebot informieren. Hat man sich bereits für ein Kreditunternehmen entschieden, kann man sofort einen Kreditantrag online stellen. Eine weitere Möglichkeit ist über einen Kreditrechner das passende Angebot zu finden. Auf derselben Webseite http://www.kreditklick.com kann die gewünschte Summe und Laufzeit, sowie der Verwendungszweck eingegeben werden. Sobald die Suche dann gestartet wird, werden passende Kredite ermittelt.

Informationen zu verschiedenen Themen
Auf der Webseite http://www.kreditklick.com gibt es nicht nur objektive Kreditvergleiche und -Rechner, sondern auch noch viel mehr Informationen rund um das Thema Kredite. In einer Übersicht sind alle Themen aufgelistet. Mit einem Klick erhält man zusätzliche Informationen zu dem passenden Thema. Jede Situation und der daraus resultierende finanzielle Engpass machen verschiedene Arten von Krediten erforderlich. Braucht man zum Beispiel einen Autokredit um ein Auto zu kaufen, kann man schnell in der Übersicht das gewünschte Thema anklicken. Zu den verschiedenen Themengebieten zählen Autokredit, Bankkredit, Ratenkredit, Kleinkredite, Kredite für Selbstständige, Rahmenkredit, Studentenkredit Kredit Umschuldung und Photovoltaik Finanzierung.

News Blog und Finanz Lexikon
Ein weiterer Vorteil der Webseite http://www.kreditklick.com/ ist, dass es einen News Blog mit den neusten Informationen rund um das Thema Kredite gibt. Die Nachrichten werden regelmäßig aktualisiert, sodass man immer auf dem neusten Stand bleibt. Im Finanz Lexikon werden alle Fachwörter erklärt. Die Wörter sind alphabetisch geordnet. Mit einem Klick erscheint eine knappe Erläuterung des gesuchten Begriffes.

Umstrittenes Score-System

Dazu kommt noch, das die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, wie die Schufa mit vollem Namen heißt, seit 1996 ein sogenanntes Score-Punktesystem verwendet, bei dem ein Wert von 1 bis 100 die Kreditwürdigkeit des Bürgers angibt. Doch wie genau die Punkte verteilt werden, weiß wohl außer den rund 800 Schufamitarbeitern niemand so genau. So kann es vorkommen, dass eigentliche solvente Bürger, die noch dazu keinerlei Schulden haben, aufgrund einer negativen Schufa-Auskunft keinen Handy- oder Kreditvertrag abschließen können.

Man stelle sich vor, man hat keinerlei Schulden oder offene Rechnungen, benötigt aber plötzlich einen Kredit in Höhe von 10.000 Euro für dem Umbau des Hauses. Nach dem Vergleich mehrerer Anbieter findet man ein günstiges Angebot, etwa bei www.creditweb.de, mit günstigen Zinsen und moderater Laufzeit. Doch plötzlich macht einem völlig grundlos die Schufa einen Strich durch die Rechnung und stellt einen negativen Bescheid aus, solche und ähnliche Fälle sind zwar die Ausnahme, kommen aber immer wieder vor. Fest steht jedenfalls, dass die Schufa unter anderem folgende Daten erhebt und speichert:

• Vornamen, Familiennamen, Geburtstag, Geburtsort, Geschlecht, aktuelle Meldeadresse, frühere Meldeadresse
• Kreditverträge, Leasingverträge (mit genauem Betrag und Laufzeit)
• Kontoeröffnungen, Kreditkarten, Kundenkonten (etwa bei Versandunternehmen)

Änderungen ab 1. April

Durch ein eigenes Bewertungssystem, eben dem oben bereits erwähnten Score Punktesystem wird dann ermittelt, ob man kreditwürdig ist. Je höher der Wert von 1 bis 100, desto wahrscheinlicher zahlt der Kunde laut Schufa seine Rechnungen, Kredite usw. pünktlich zurück. Eine Reform des Bundesdatenschutzgesetzes zwingt die Schufa und andere Auskunfteien, wie etwa
Infoscore oder Creditreform, jedoch ab 1. April 2011 zu mehr Transparenz gegenüber den Verbrauchern. Während man bis jetzt seine eigene Schufa-Datei nur kostenpflichtig einsehen konnte, sind die Kreditschutzunternehmen ab dem 1. April verpflichtet, einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft zu gewähren. Im Rahmen der kostenlosen Auskunft hat der jeweils Anfragende außerdem das Recht, sämtliche über ihn gespeicherten Daten abzufragen. Für die Schufa bedeutet dass, das sie sich ab dem 1. April wohl auf einen deutlichen Anstieg der privaten Nachfragen einstellen muss, denn immerhin sind 65 Millionen Bürger in Deutschland bei der größten Auskunftei der Bundesrepublik registriert.

Die Geheimnisse des umstrittenen Score-Systems werden allerdings auch dann nicht vollständig gelüftet, denn die Kreditschutzunternehmen werden auch durch das neue Datenschutzgesetz nicht verpflichtet, die Berechnungsformeln preiszugeben. Doch dafür werden Schufa und Co. verpflichtet, keine unverständlichen Kürzeln mehr zu verwenden und den Verbraucher darüber zu informieren, woher die Daten zur Berechnung kamen. Verbraucherschützer raten außerdem, seine eigenen Schufa-Daten regelmäßig abzufragen und bei falsch gespeicherten Informationen oder bei falscher Bewertung der Bonität Widerspruch bei der Schufa einzulegen, das Unternehmen ist dann verpflichtet, die falschen Angaben zu korrigieren und fehlerhafte Informationen zu löschen.

Natürlich schauen Sie zunächst auf die Zinsen, aber das greift etwas zu kurz. Im einzelnen gibt es Zinsunterschiede sowohl entsprechend der Anlagenhöhe als auch des Zeitintervalls der Wiederverzinsung. Es ist daher nicht unkompliziert, Tagesgeldkonten im Vergleich zu bewerten, weil Sie sich nach der Höhe der Anlagesumme und dem Zeitintervall der Anlage fragen müssen. Wenn Sie sich darüber absolut im Klaren sind, ist es wesentlich einfacher, Tagesgeldkonten im Vergleich zu untersuchen.

Tagesgeldkonten sind in allen europäischen Ländern durch Einlagensicherungen der Banken (allerdings auf verschiedene Weise) geschützt. Die Zinsen hängen vom allgemeinen Zinsniveau ab, sodass die Spielräume der Banken begrenzt sind. Tagesgeldkonten im Vergleich zeigen, dass sich die Unterschiede vorrangig auf die Verzinsung bis zu bestimmten Summen beziehen, was nicht immer gleich ersichtlich ist. Daher benötigt der Verbraucher etwas Zeit, um Tagesgeldkonten im Vergleich zu bewerten.

Der derzeitige Testsieger der Stiftung Finanztest 02/2010, die Royal Bank of Scotland, verzinst bis 500.000,- EUR mit 2,2%, zum Testsieg trugen noch weitere Kriterien bei. Cortal Consors verzinst bis 20.000,- EUR mit 4% bei einem Depotwechsel, ansonsten sind bis 25.000,- EUR Zinsen von 2,1% für 12 Monate garantiert, danach gibt es 1,3%. Wenn Sie also umschichten möchten und gerade diese 20.000,- EUR neu anlegen wollen, ist das die richtige Wahl. Die DABbank wiederum bietet bis 7000,- EUR Anlage 3,1% bei Depotwechsel oder Eröffnung bis 15.02.11, danach sind 2,1% bis 7000,- EUR, darüber 1% garantiert. Diese Bank verzinst jedoch auch das Geld von aktiven Wertpapieranlegern und Tradern als Tagesgeld und ist für diese Gruppe besonders gut geeignet.

Kostenlose Kreditkarten: Welche sind wirklich kostenlos?

Im Bereich der Kreditkarten steht Interessierten in unserer heutigen Zeit eine facettenreiche Auswahl an Angeboten zur Verfügung. Oftmals bieten Kreditinstitute kostenlose Kreditkarten an. Doch inwieweit ist die Nutzung derartiger Kreditkarten tatsächlich kostenfrei? Der folgende Artikel schafft Kunden einen Überblick über Anbieter der kostenlosen Kreditkarte.

BarclayCards

Eines der zahlreichen Angebote am heutigen Markt sind die kostenfreien Kreditkarten von BarclayCards. Doch obgleich der Anbieter mit einer kostenfreien Nutzung wirbt, sollten einige Kriterien und Aspekte berücksichtigt werden. Hierzu zählt unter anderem das die BarclayCard Kreditkarte nicht auf Dauer ohne Grundgebühr in Anspruch genommen werden kann. Auch wenn die Jahresgebühr im ersten Jahr entfällt, kommt es auf die Ausführung der Karte an. Die BarclayCard Green oder Visa Gold Kreditkarte können beispielsweise im ersten Jahren kostenfrei genutzt werden, anschließend fällt jedes weitere Jahr eine bestimmte Grundgebühr an. Die Jahresgebühr bei der so genannten Barclay New Visa Card entfällt hingegen auch im zweiten Jahr und sogar auf Dauer, wenn der Karteninhaber durch Verfügungen mit Hilfe der Kreditkarte einen jährlichen Umsatz von mehr als 1.200 Euro erzielt.

Kostenlose Kreditkarten von der Santander Bank?

Zu den Anbietern, die ihren Kunden kostenlose Kreditkarten zur Verfügung stellen, gehört die Santander Bank. Jedoch sollte berücksichtigt werden, dass der Anbieter eine Vielzahl an Kreditkarten zur Verfügung stellt und nicht alle automatisch kostenfrei sind. Bei der so genannten SunnyCard der Santander Bank beispielsweise entfällt die Grundgebühr auf Dauer, auch ohne dass der Karteninhaber spezifische Voraussetzungen oder Bedingungen erfüllen muss. Als weitere Besonderheit besteht für den Karteninhaber vielmehr die Möglichkeit, einen Rabatt in Höhe von bis zu fünf Prozent auf eine Reise zu erhalten, wenn er seinen Urlaub beim Kooperationspartner Urlaubsplus GmbH bucht.

MasterCard Gold der Advanzia Bank

Eine Alternative zur Santander Bank stellt hingegen die Advanzia Bank mit der gebührenfreien MasterCard Gold dar. So wird keine Jahresgebühr für die Verwendung dieser Kreditkarte berechnet, zudem sind Bargeldabhebungen auf der ganzen Welt kostenfrei. Auch die monatliche Abrechnung, die dem Karteninhaber per Post zugeschickt wird, ist völlig kostenfrei.

Gute Ideen und gutes Geld

Das kleinste Risiko geht der werdende selbstständige Unternehmer ein, wenn er über ein dickes Eigenkapitalpolster verfügt. “Klein anfangen” sollte trotzdem die Devise Nr. 1 bleiben. Ob über Kredit oder Eigeneinlage finanziert: Das Büro kostet in vorhandenen Räumen am wenigsten, kleine Produktionsstätten weniger als große und wenige Mitarbeiter sind billiger als viele. Das Meiste sollte man, zumindest im ersten Jahr, versuchen, selbst zu machen. Wenn der Laden dann erst einmal läuft, kann man immer noch Helfer und Helfershelfer engagieren. Auch kleinere Extra-Aufgaben wie die Wartung von Geräten und Anlagen, Buchhaltung und Hausmeisterei erledigt man zunächst am besten selbst, denn solche Extras kosten gerade zu Beginn viel Geld. Besonders im ersten Jahr kommt viel Arbeit auf den Neu-Unternehmer zu, aber es heißt ja auch nicht umsonst: “Wer selbstständig arbeitet, arbeitet selbst und ständig”.

Nur nicht den Mut verlieren

Aus kleinen Hinterhoffirmen und verrückten Ideen in der Küche sind schon große Unternehmen geworden. Wenn die dann mit Begriffen wie Shareholder und Factoring hantieren, können sich die Kleinstunternehmer von gestern trotzdem noch lebhaft an die Anfänge erinnern. “Totales Chaos”, “völlige Ahnungslosigkeit” oder “langer und schmerzhafter Lernprozess”, so wird dann häufig der Anfang des Ganzen beschrieben. Learning by Doing ist wohl bei jedem angehenden Unternehmer, der keine kaufmännische Ausbildung hat, die wichtigste Devise. Wichtig ist es, sich Rat zu holen, dabei muss nicht immer ein kostspieliger Experte zu Rate gezogen werden. Auch Freunde und Familie können das Layout des Briefpapiers, den Tonfall der Bandansage des Anrufbeantworters oder das selbst entworfene Firmenlogo beurteilen, manchmal sogar besser und verbrauchernäher als ein sogenannter Experte. Besonders wenn man viel investiert hat, sollte man weder vor Fehlentwicklungen die Augen verschließen, noch bei einem Rückschlag gleich aufgeben. Hartnäckigkeit ist wichtig in der Geschäftswelt und wer seinen Kredit zurück zahlen will und nicht mit einem Verlust an Geld, Zeit und persönlichem Einsatz aus dem Projekt Selbstständigkeit heraus gehen möchte, der beweist besser Biss und einen langen Atem. Der schnelle Erfolg kommt selten und wer schnell aufgibt, ist in der Selbstständigkeit sowieso falsch aufgehoben und wird wahrscheinlich gar nicht in der Lage sein, ein überzeugendes Konzept zu erarbeiten.